Sofortkredite

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Es gibt Situationen, die eine sofortige Reaktion erfordern, etwa wenn es um wichtige finanzielle Investitionen geht. Hieraus ist der Sofortkredit entstanden, der sich bereits als fester Bestandteil etabliert hat. Der Sofortkredit soll dem Verbraucher ein hohes Maß an Flexibilität bieten bei gleichzeitig guten Konditionen, wie es andere Kredite bieten. Folglich nehmen viele Verbraucher diese die Möglichkeit zu haben schnell zu reagieren. Somit brauchen Kreditnehmer nicht auf wochenlange Anträge zu warten und haben die Kreditsumme innerhalb weniger Tage und können das Geld zeitnah investieren.

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Was genau ist ein Sofortkredit?

Der Sofortkredit entspricht genau dem, was der Wortlaut bereits vermuten lässt: Es handelt sich dabei um einen Kredit, der nahezu sofort ausgezahlt wird. Die vertraglichen Rahmenbedingungen sind identisch mit klassischen Kreditverträgen. Das Hauptunterscheidungsmerkmal ist somit der Faktor Zeit. Konträr zu üblichen Kreditverträgen, erfolgt die Auszahlung von höheren Summen zeitnah, sodass wochenlange Bearbeitungszeiten ausbleiben.

Verbraucher können infolge der schnellen Bearbeitung flexibel planen und bei diversen Investitionen auf höhere Geldsummen zurückgreifen, die sofort ausgezahlt werden. Somit hat der Sofortkredit einen klaren Vorteil gegenüber klassischen Krediten. Des Weiteren ist die Auszahlung ohne Verwendungszweck möglich, was die Flexibilität umso mehr erweitert. Zudem sind Summen von bis zu 50.000 € möglich.

Vom Antrag bis zur Auszahlung

Wie schnell wird ein Sofortkredit ausgezahlt?

Die Frage lässt sich im Grunde schnell beantworten, nämlich: sofort. Die Spezialisierung von Sofortkrediten liegt in der Schnelligkeit, wobei es durchaus zu längeren Bearbeitungszeiten kommen kann. Schließlich sind die Banken gesetzlich dazu verpflichtet die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen, sodass es bei einem negativen Schufa-Eintrag bis hin zur Absage kommen kann. Ein schlechter Schufa-Score kann die Bearbeitungszeit verzögern und gleichzeitig die Zinslast erhöhen, aufgrund des erhöhten Risikos für die Bank.

Letztlich hängt die Schnelligkeit der Auszahlung in Abhängigkeit zur Bonität des Verbrauchers. Des Weiteren wird die Bearbeitung durch das schnelle Einreichen von Unterlagen beschleunigt. Einige Banken bieten die Möglichkeit auf Formalien zu verzichten. Alternativ ist es Möglichkeit der Bank beispielsweise den Zugang zum Online-Banking zu gewährleisten, damit diese Einsicht zu den Umsätzen bekommt, um einen Gehaltsnachweis festzustellen. Hier gibt es selbstverständlich datenschutzrechtliche Bedenken, sodass diese Methode nicht für jeden Verbraucher geeignet ist. Bei dieser Methode wird auch von einem „Kontoblick“ gesprochen.

Was sollte man beachten?

Was gibt es bei der Beantragung zu beachten?

Wie bei allen Vertragsabschlüssen ist es von Bedeutung die vertraglichen Bestimmungen genaustens zu kennen. Genau an diesem Punkt kann ein Sofortkredit tückisch werden, aufgrund der schnellen Abläufe. Unabhängig davon wie schnell es gehen muss, ist es wichtig die vertraglichen Rahmenbedingungen zu kennen. In erster Instanz gilt es die Zinslast zu ergründen. Deshalb ist es bedeutsam zu wissen, wie hoch die Zinskosten sind, die sich aus der Laufzeit und der Zinshöhe ergeben. Ein Schnellkredit kann schließlich, wie andere Kredite, über einen langen Zeitraum abgeschlossen werden.

Diesbezüglich ist ratsam auf Sonderleistungen Wert zu legen, um flexibel bleiben zu können. Zu einem guten Service einer Bank gehört die Möglichkeit kostenlose Sondertilgungen zu gewährleisten. Zudem sollte die Kreditsumme idealerweise auch kostenlos komplett zurückgezahlt werden können. Anderenfalls können hohen Zusatzkosten entstehen, sofern eine Sonderzahlung vorgenommen wird. Es ist davon abzuraten der Bank einen sogenannten „Kontoblick“ zu gewährleisten, um den Kreditabschluss zu beschleunigen. Schließlich weiß der Kreditnehmer nicht, was mit den Daten passiert. Der Kontoblick ergibt auch keinen wirklichen Sinn für die Bank, weil Kreditgeber ohnehin eine Schufa-Auskunft anfragen müssen. Letztlich handelt es sich um sensible Kontodaten, die nicht weitergegeben werden sollten, unabhängig davon, ob es für einen Kreditvertrag ist oder für andere Vorhaben.

Vor- und Nachteile von Sofortkrediten

Ich brauche 5000 Euro sofort - Welche Vor- und Nachteile hat der Schnellkredit?

Wenn es um die Aussage geht „Ich brauche 5000 Euro sofort“, so ist der Sofortkredit eine adäquate Lösung, bzw. Antwort. Die Antragsprozesse beschränken sich auf ein Minimum, um eine zeitnahe Auszahlung zu gewährleisten. Kreditnehmer profitieren von der fortwährenden Flexibilität und können mit dem Antrag warten, bis eine Immobilie oder das passende Fahrzeug gefunden ist. Das Besondere an einem Schnellkredit ist, dass dieser trotz der schnellen Bearbeitung, höhere Auszahlungssummen ermöglicht. Zusätzlich sind die Konditionen für einen Sofortkredit kundenfreundlich, weil viele Kosten für die Direktbank entfallen. Deshalb sind bessere Zinsangebote möglich, die bei einer Hausbank nur bedingt realisierbar sind.

Schließlich gibt es auch Nachteile bei einem Sofortkredit. Die schnelle Beantragung setzt ein gewisses Maß an Affinität in puncto Technik voraus. Denn für eine schnelle Vertragsabwicklung ist es nötig den Vertrag online zu signieren. Zudem ist der Kreditnehmer in der Pflicht sich online zu legitimieren, um auf postalische Einsendungen zu verzichten. Dies kann für unerfahrene Anwender unter Umständen schwierig sein. Zusätzlich kann sich die schnelle Bearbeitungszeit als Nachteil erweisen, zumal eine einschlägige Beratung ausbleibt. So kann es sein, dass wichtige Zusatzklauseln im Vertrag übersehen werden, die sich im Nachhinein nachteilig auf den Kreditnehmer auswirken.

Letztlich gibt es keine Garantie für die Schnelligkeit, sodass die Bearbeitungszeit sich nur geringfügig von einem gängigen Kreditantrag unterscheidet. In solchen Fällen bietet der Schnellkredit keinen wirklichen Mehrwert.

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